隨著2024年的腳步接近，台灣的醫療險市場正在經歷重大變革。特別是今年上半年，就有超過20張醫療保險保單停售，而現行住院實支醫療險的索賠要求也改為僅接受原始理賠申請，這無疑會影響到許多家庭的醫療保障狀況。在這個歲末年終的時期，建議大家對於手中的保單進行全面而仔細的檢視，包括壽險、醫療險、癌症險、重大傷病險以及意外險等，確保自己和家人擁有充足的保障。
以Charlotte的經歷來看，保險在關鍵時刻扮演了不可或缺的角色。50歲的Charlotte在電子業中身為專業經理人，她深知保險的重要性。回憶起多年前，Charlotte的先生因病過世，這段時間期間的保險理賠成為了家庭經濟的有力支柱。面對先生罹患血癌的艱難時刻，Charlotte表示，短短半年內，醫療費用便高達數百萬元，幸虧有健保與保險的支援，讓她安心面對生活中的挑戰。「我每個月大約會申請一次理賠，大約各有20萬元，半年下來就有約120萬元的資金流入，這讓整個家庭感到無比的安全感。」
此外，Charlotte的先生在去世後，留下了多張儲蓄型保單。「我很感謝他在要保人和被保險人欄上都寫上了自己的名字，受益人則是我和孩子，且都在免稅的範圍內，這讓我們免於繳納稅款；保險理賠金也不受遺產的影響，方便我們用這筆錢來繳納遺產稅。」Charlotte強調，這些細節對於保障家庭的財務安全至關重要。
除了定期檢視保單，Charlotte還會主動製作試算表，將家中每個成員的保額與保費清楚列出。她特別針對手上的多張美元保單進行分類，依照解約到期日的遠近和利率的高低來排列，「這樣如果突發需要用錢，我能快速且清楚地判斷出該優先解約哪張保單，以及哪些保單的利率較低，在到期後該優先領款。」
統一保經總經理徐采蘩則指出，許多人並沒有主動檢視保單的習慣。等到真正需要理賠之時，卻發現自己保險內容存在不足，甚至因為保單關係人的填寫錯誤而遭遇追稅的情況。她建議，無論是結婚、生子、離婚、失業、退休、或是財務狀況及政策的變化，都應該重新檢視保單。而由於保險市場的變化年年都有，因此每年進行一次保單檢視顯得格外重要。
在這個即將迎來新一年的時刻，大家不妨抽出一些時間，對於家中現有的各類保險進行詳細的檢視與規劃，務求為未來的生活建構起更堅實的財務保障。
