隨著2024年的來臨，台灣的醫療保險市場正經歷一場前所未有的變化。這一年，不僅有超過二十款醫療保單停止發售，市場上住院實支醫療險的理賠方式也變得更加嚴格，只接受正本理賠單據。面對這一變局，在這個歲末年終的時刻，回顧和檢視家庭中的保單，進行必要的保障評估，顯得格外重要。
Charlotte是一位50歲的電子業專業經理人，她多年來始終堅持定期檢查保險，而這份堅持在她先生罹患癌症的艱難時期中，成為了家庭經濟的重要支柱。Charlotte回憶起多年前，她的丈夫被診斷出血癌，治療期間花費高達數百萬元。幸運的是，家庭擁有健保與保險的雙重保障，讓他們在最困難的時刻渡過難關。Charlotte表示，她每個月都會申請一次保險理賠，每次約能拿到20萬元，半年內這些理賠金額加起來足足有120萬元，為她和孩子提供了巨大的安全感。
除了醫療理賠，Charlotte的先生在世時還留有多張儲蓄型保單。她強調，這些保單的要保人和被保險人均為她的丈夫，而受益人則是她和孩子，且這些理賠金完全在免稅額度內，使得家庭在面臨遺產稅時，無法受到額外稅負的影響。此外，這些保險理賠金也不會被納入遺產中，Charlotte可以先行利用這筆資金來支付遺產稅，緩解了她的經濟壓力。
Charlotte不僅定期檢視保單，還會製作試算表，將每位家庭成員的保額與保費詳細列出。她對持有的美元保單進行整理，根據解約到期日及利率高低來排列，這樣一來，若面臨緊急資金需求，她就能迅速了解哪張保單應該優先解約，或是找到那些效益較低的保單，以便在最需要的時候做出最明智的財務決策。
統一保經的總經理徐采蘩指出，許多人對檢視保單的習慣缺乏重視，常常在急需理賠的時候才驚覺保障不足，甚至因為保單上的欄位填寫錯誤而面臨稅務問題。徐總經理建議，無論是結婚、迎接新生、離婚、失業、退休，或者財務狀況與政策改變時，都應當重新檢視自己的保單。此外，每年的保險市場都有所變化，年度檢查也是一門必修的功課。
這些變化提醒著每一位投保人，確保保障足夠並且有效，是維持家庭經濟安全的基石。在新的一年到來之際，不妨花些時間檢視家庭的保單，以搭建更堅固的財務防線。
