根據澳洲退休公積金協會（ASFA）於2024年8月發布的報告，僅有30%的澳洲人能夠在退休後過上舒適的生活。此報告同時引發了《彭博社》的關注，該媒體指出有高達40%的澳洲人對於自己的退休資金感到憂心，擔心自己未能準備好足夠的資金以應對未來的生活開支。隨著生活成本的提高，這一問題變得愈加突出，使得許多人對於自己的退休準備增添了焦慮。
澳洲素來被視為全球退休制度的模範，自1990年代起，政府便開始要求企業每月為員工提撥一定比例的退休金，最初為月薪的3%，而目前已經提升至11.5%。這一制度不僅促使工作者定期為自己的退休儲蓄，還使得整個「超級」退休基金的規模漸漸增加，截至目前已達到澳幣3兆9,000億元（約合新台幣79兆2,800億元），成為全球最大的退休公積金體系。然而，儘管如此之多的資金已經積累，依然有許多人憂心忡忡，無法確信自己是否擁有足夠的資金來支撐日後的生活。
根據分析，這種不安情緒可以歸結為三大因素：首先是人均壽命的延長，這使得退休生活的持續時間延長；其次是全球利率的持續低迷，這使得投資回報的壓力增大；再者，通膨的上升則使得生活成本進一步加重。這三者的交互影響，使得即便有退休金計劃的澳洲勞動者，仍然感到焦慮和不安。
在這個背景下，全球最大的資產管理公司貝萊德（BlackRock）執行長拉里·芬克（Larry Fink）在其2024年的股東報告中，以「重新思考退休」為主題，指出世界各地都面臨著退休準備不足的問題。芬克提到，解決之道应向澳洲和日本的經驗學習，加大對資本市場的投入來降低退休危機的風險。此外，他也建議使用更為直觀和透明的工具，例如交易所交易基金（ETF），以降低投資成本，從而提高退休金的增值潛力。隨著這一理念的推進，2024年美國ETF的總規模已經累積達到10兆美元，顯示出投資者對新型理財工具的青睞。
值得一提的是，股票在抗通膨方面的潛力也不容小覷。根據過去40多年的數據顯示，在美國股市中，超過28個年度的總報酬率均超過10%，輕鬆打敗當時的通膨率，顯示出股票作為抗通膨工具的有效性。因此，對於投資者而言，除了關注股市的價差之外，利用股票和債券ETF來進行退休金的儲備，無疑是未來理財的一條重要路線。
總的來看，隨著社會環境和經濟條件的變化，澳洲及全球的退休制度面臨著不小的挑戰與重構的需求。如何在不斷變化的環境中，讓每一位工作者能夠安心退休，是亟待解決的課題。
